36.000€ mehr Haus: Das bringt der neue Förder-Zins für Familien
Seit Juni können Familien bis zu einem bestimmten Einkommen aber die neue KfW-Förderung Wohneigentum für Familien beantragen. Wir zeigen Euch, was sie bringt.
Die Bedingungen
Zuerst solltet Ihr checken, ob Ihr die Förderung überhaupt bekommen könnt. Die gibt’s nämlich nur für Familien ab einem Kind und einem zu versteuernden Haushaltseinkommen von max. 60.000€ im Jahr. Für jedes weitere Kind liegt die Grenze 10.000€ höher. Euer zu versteuerndes Einkommen findet Ihr im Steuerbescheid vom Finanzamt. Es gilt der Durchschnitt des vorletzten und vorvorletzten Jahres vor dem KfW-Antrag. Stellt Ihr den 2023, geht’s also um 2020 & 2021.
Das bringt die Förderung
Passt? Dann könnt Ihr den Förderkredit mit einem sehr günstigen Zins bekommen. Der liegt, je nach gewünschter Laufzeit, aktuell drei bis vier Prozentpunkte unter den gerade am Markt üblichen Bauzinsen von ca. 4%. Bauen – oder auch einen Neubau kaufen – müsst Ihr mindestens im Standard „KfW-Effizienzhaus 40“. Dafür bekommt Ihr schon mit einem Kind 140.000€. Baut Ihr noch nachhaltiger (QNG-Siegel) oder habt mehr Kinder, sind Darlehen bis zu 240.000€ möglich. Details gibt’s direkt bei der KfW.
Aber wie sehr und wobei kann Euch der zinsgünstige KfW-Kredit beim Eigenheim jetzt genau helfen? Das zeigen wir Euch mit einem Beispiel:
Ihr habt ein Kind, verdient 50.000€ und 35.000€ brutto (keine Kirche, gesetzl. krankenversichert, Zusatzbeitrag 1,6%) und liegt damit beim zu versteuernden Einkommen knapp unter der 60.000€-Grenze.
Netto habt Ihr so ca. 4.700€ pro Monat. Davon sollte man nicht viel mehr als ein Drittel fürs Wohnen ausgeben, also z. B. die Rate für die Finanzierung.
Macht hier ca. 1.550€ bis vielleicht noch 1.800€ – abzüglich Heiz- und Nebenkosten. Sagen wir, Ihr habt für die Rate 1.300€ zur Verfügung.
Um damit einen Baukredit finanzieren zu können, braucht’s eine lange Laufzeit. Wir rechnen mit 35 Jahren, das ist auch die maximale Länge im KfW-Programm.
36.000€ mehr Haus
Wenn Ihr ohne Förderung zu gleichbleibenden Zinsen von 4% mit einem Bankkredit finanziert, ist mit dieser Rate und Laufzeit ein Kredit von ca. 294.000€ drin. Wenn Ihr Eure 1.300€ aber auf zwei Tranchen aufteilt, eine davon der günstige KfW-Kredit (140.000€ für 1,15%, 10 Jahre Zinsbindung; danach Umschuldung zu 4%), haben wir ausgerechnet, dass in der gleichen Laufzeit ca. 36.000€ mehr Haus drin sind.
Wichtig dabei: Ihr müsst den KfW-Kredit in den ersten fünf Jahren tilgungsfrei stellen. Das heißt, Ihr zahlt erstmal nur den Zins und habt so eine sehr kleine Rate in dieser Tranche. So bleibt in dieser Zeit jeden Monat Geld übrig, das Ihr spart und dann immer als jährliche Sondertilgung in die andere, teurere Banktranche steckt.
Alternativ: Schneller schuldenfrei oder kleinere Rate
Ihr könnt die Förderung aber auch anders nutzen als für ein höheres Darlehen. Zum Beispiel, um schneller zu tilgen oder für eine niedrige Monatsrate. In unserem Beispiel könntet Ihr so entweder sieben Jahre früher schuldenfrei sein oder 160€ weniger pro Monat abstottern.
Ihr verdient mehr?
Oder Ihr habt kein Kind und könnt die Förderung deshalb nicht bekommen? Dann schaut Euch mal eine andere, für alle verfügbare Förderung an: das KfW-Programm Klimafreundlicher Neubau. Da gibt’s zwar etwas kleinere Darlehen, aber ähnlich günstige Zinssätze.
Egal bei welcher Förderung: Damit eine Baufinanzierung für Euch möglich ist, braucht es noch mehr, vor allem Eigenkapital.
Wie viel nötig ist und auf was Ihr sonst noch achten müsst erklären wir Euch gern anhand eurer individuellen Wünsche und Möglichkeiten: Hotline 0345/6821925 oder info@towncountry-halle.de
Euer Town & Country-Team Halle
Musterhaus: Malachitweg 50
